Certified Financial Planner™ (CFP®): คืออะไรและจะเป็นหนึ่งเดียวได้อย่างไร (2024)

Certified Financial Planner™ (CFP®) คืออะไร?

นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®) คือการยอมรับอย่างเป็นทางการของความเชี่ยวชาญในด้านการวางแผนทางการเงิน ภาษี การประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการออมเพื่อการเกษียณ

การแต่งตั้งนี้เป็นเจ้าของและมอบให้โดย Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. โดยจะมอบให้กับบุคคลที่ผ่านการสอบเบื้องต้นของคณะกรรมการ CFP ได้สำเร็จ จากนั้นจึงดำเนินโครงการการศึกษาประจำปีต่อไปเพื่อรักษาทักษะและการรับรองของตน

ประเด็นที่สำคัญ

  • นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) ได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการจาก Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
  • CFP ช่วยบุคคลในด้านต่างๆ ในการจัดการการเงิน เช่น การเกษียณอายุ การลงทุน การศึกษา การประกันภัย และภาษี
  • มาเป็นซีเอฟพี®เป็นกระบวนการที่ยากและเข้มงวด ต้องใช้ประสบการณ์หลายปี การทำข้อสอบมาตรฐานให้สำเร็จ การสาธิตหลักจริยธรรม และการศึกษาอย่างเป็นทางการ
  • คุณภาพด้านที่สำคัญที่สุดของ CFP®คือพวกเขามีหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องตัดสินใจโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเป็นหลัก

บทบาทและความรับผิดชอบของผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®)

CFP อยู่ที่นั่นเพื่อช่วยให้บุคคลต่างๆ จัดการการเงินของตน ซึ่งอาจรวมถึงความต้องการที่หลากหลาย เช่น การวางแผนการลงทุน การวางแผนเกษียณอายุ การประกันภัย และการวางแผนการศึกษา สิ่งที่สำคัญที่สุดของ CFP®คือการเป็นผู้ได้รับความไว้วางใจของทรัพย์สินของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะตัดสินใจโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

CFP ครอบคลุมทุกด้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาการลงทุน โดยทั่วไป CFP จะเริ่มกระบวนการโดยการประเมินการเงินปัจจุบันของคุณ รวมถึงเงินสด สินทรัพย์ การลงทุน หรือทรัพย์สินใดๆ เพื่อหารายได้และมูลค่าสุทธิโดยประมาณ นอกจากนี้ยังตรวจสอบหนี้สินของคุณด้วย เช่น การจำนองและหนี้นักเรียน

จากจุดนี้พวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อจัดทำแผนทางการเงินเฉพาะบุคคล ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณใกล้จะเกษียณ CFP®จะสร้างแผนทางการเงินที่สามารถเห็นคุณตลอดวัยเกษียณ หรือบางทีคุณอาจมีลูกที่กำลังจะเริ่มเรียนมหาวิทยาลัย ซีเอฟพี®สามารถช่วยสร้างแผนทางการเงินเพื่อจัดการต้นทุนนั้นได้

ซีเอฟพี®เป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่บ่งบอกถึงความรู้เชิงลึกในการวางแผนทางการเงิน ข้อกำหนดในการเป็น CFP ถือเป็นข้อกำหนดที่ยากและเข้มงวดที่สุดในอุตสาหกรรมการเงิน

CFP®และหน้าที่ความไว้วางใจ

CFP ทั้งหมดอยู่ภายใต้มาตรฐานการปฏิบัติหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย นั่นหมายความว่าพวกเขาจะต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของคุณในฐานะลูกค้ามาก่อนผลประโยชน์ของตัวเองเสมอ เช่น ถ้าพวกเขาจะทำเงินได้มากขึ้นขายสินค้าชิ้นหนึ่งมากกว่าอีกชิ้นหนึ่ง แต่ผลิตภัณฑ์ที่ทำให้พวกเขามีรายได้น้อยลงนั้นดีกว่าสำหรับคุณ นั่นคือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาต้องแนะนำ

หน้าที่ที่ได้รับมอบหมายของ CFP ได้รับการกำหนดไว้อย่างชัดเจนโดยคณะกรรมการ CFP และระบุว่า "ทุกครั้งที่ให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้า CFP®ผู้เชี่ยวชาญจะต้องทำหน้าที่เป็นผู้รับความไว้วางใจ และด้วยเหตุนี้ จึงต้องดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า"

คณะกรรมการระบุต่อไปว่าที่ปรึกษาที่มีหน้าที่ไว้วางใจจะต้องปฏิบัติตามหน้าที่สามประการ ได้แก่ (1) หน้าที่แห่งความภักดี (2) หน้าที่ดูแล และ (3) หน้าที่ปฏิบัติตามคำสั่งของลูกค้า

วิธีเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®)

การได้รับ CFP®การกำหนดเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดในการประชุมสี่ด้าน ได้แก่ การศึกษาในระบบประสิทธิภาพในการสอบ CFPประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องและแสดงให้เห็นถึงจรรยาบรรณวิชาชีพ

ข้อกำหนดด้านการศึกษาประกอบด้วยสององค์ประกอบหลัก ผู้สมัครจะต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีหรือสูงกว่าจากมหาวิทยาลัยหรือวิทยาลัยที่ได้รับการรับรอง ประการที่สอง ผู้สมัครจะต้องกรอกรายชื่อหลักสูตรเฉพาะด้านการวางแผนทางการเงิน ตามที่คณะกรรมการ CFP กำหนด

โดยทั่วไปข้อกำหนดที่สองนี้ส่วนใหญ่จะได้รับการยกเว้นหากผู้สมัครมีการกำหนดทางการเงินที่เป็นที่ยอมรับ เช่น กนักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด(ซีเอฟเอ) หรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต(CPA) หรือมีวุฒิการศึกษาสูงกว่าในธุรกิจ เช่น กบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต(บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต).

สำหรับประสบการณ์วิชาชีพ ผู้สมัครจะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขามีประสบการณ์วิชาชีพเต็มเวลาในอุตสาหกรรมอย่างน้อยสามปี (หรือ 6,000 ชั่วโมง) หรือสองปี (4,000 ชั่วโมง) ในบทบาทฝึกงาน

สุดท้ายนี้ผู้สมัครและ CFP®ผู้ถือจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความประพฤติวิชาชีพของคณะกรรมการ CFP พวกเขายังต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับความเกี่ยวข้องในกิจกรรมทางอาญา การสอบถามโดยหน่วยงานของรัฐ การล้มละลาย การร้องเรียนจากลูกค้า หรือการเลิกจ้างโดยนายจ้างเป็นประจำ คณะกรรมการ CFP ดำเนินการตรวจสอบประวัติผู้สมัครทุกคนอย่างครอบคลุมก่อนที่จะให้การรับรอง

แม้แต่การทำตามขั้นตอนข้างต้นให้สำเร็จก็ไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับ CFP®การกำหนด คณะกรรมการ CFP มีดุลยพินิจขั้นสุดท้ายว่าจะมอบตำแหน่งให้กับบุคคลหรือไม่

การสอบนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

ที่การสอบซีเอฟพีรวมตัวเลือกแบบปรนัย 170 รายการในหัวข้อมากกว่า 100 หัวข้อที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงิน ขอบเขตครอบคลุมถึงหลักปฏิบัติและข้อบังคับทางวิชาชีพ หลักการวางแผนทางการเงิน การวางแผนการศึกษา การบริหารความเสี่ยง การประกันภัย การลงทุน การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณอายุ และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

มีการถ่วงน้ำหนักหัวข้อต่างๆ ไว้ และการถ่วงน้ำหนักล่าสุดมีอยู่ในเว็บไซต์คณะกรรมการซีเอฟพี. คำถามเพิ่มเติมจะทดสอบความเชี่ยวชาญของผู้สมัครในการสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้วางแผนกับลูกค้า และรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนความสามารถในการวิเคราะห์ พัฒนา สื่อสาร นำไปปฏิบัติ และติดตามคำแนะนำที่พวกเขาให้ไว้กับลูกค้า

ข้อมูลเพิ่มเติมบางส่วนเกี่ยวกับการบริหาร ต้นทุน และการให้คะแนนของการสอบ CFP มีดังนี้

  • ระยะเวลา:ผู้สมัครนั่งสองเซสชันสามชั่วโมงในวันเดียว ช่วงพัก 40 นาทีจะแยกเซสชัน โดยทั่วไปการสอบจะเสนอในสามกรอบเวลาแปดวัน: มีนาคม กรกฎาคม และพฤศจิกายน
  • ค่าใช้จ่าย:925 ดอลลาร์สำหรับการสอบที่ดำเนินการที่สถานที่สอบของสหรัฐอเมริกา โดยมีส่วนลดสำหรับการสมัครล่วงหน้าและค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่มาสาย
  • คะแนนผ่าน:นี่เป็นการอ้างอิงตามเกณฑ์ ซึ่งหมายความว่าประสิทธิภาพจะถูกวัดตามระดับความสามารถที่กำหนดที่กำหนด แทนที่จะเทียบกับคะแนนของบุคคลอื่นที่เขียนข้อสอบเดียวกัน นี้จะช่วยป้องกันข้อดีหรือข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเมื่อการสอบที่ผ่านมามีความยากต่ำหรือสูงกว่า
  • การทดสอบซ้ำ:หากคุณไม่ผ่าน คุณสามารถทำการทดสอบใหม่ได้อีกสี่ครั้ง

CFP® กับ CFA

แม้จะได้รับการรับรองนักวางแผนทางการเงิน (CFP®) และนักวิเคราะห์ทางการเงินแบบชาร์เตอร์ด (CFA) อาจฟังดูคล้ายกันการรับรองที่แตกต่างกันด้วยหน้าที่การงานและลูกค้าที่แตกต่างกัน ซีเอฟพี®ทำงานร่วมกับบุคคล ซึ่งมักจะเป็นลูกค้ารายย่อย เพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงิน รวมถึงความช่วยเหลือในการลงทุนและการวางแผนการเกษียณอายุ

CFA ทำงานร่วมกับบริษัทที่ทำการวิเคราะห์การลงทุน CFA มุ่งเน้นไปที่การรายงานทางการเงิน การวิเคราะห์ และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ พวกเขาสามารถซื้อขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น อนุพันธ์ และช่วยในการควบรวมและซื้อกิจการ CFA มักจะทำงานให้กับธนาคารเพื่อการลงทุนและกองทุนป้องกันความเสี่ยง

คุณต้องการ CFP® เมื่อใด

หากคุณกำลังมองหาการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร CFP®อาจไม่จำเป็น

หากคุณกำลังมองหาการจัดการการเงิน ทางเลือกในการลงทุน การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการวางแผนเกษียณอายุ CFP®สามารถช่วยคุณได้ทุกความต้องการเหล่านั้น

ซีเอฟพี®เป็นขั้นตอนที่เหนือกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ได้รับการแต่งตั้งและได้แสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงิน

CFP® มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ซีเอฟพีเท่าไหร่ครับ®ค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของคุณ โดยเฉลี่ยแล้ว CFP®เรียกเก็บเงินระหว่าง 1,800 ถึง 2,500 เหรียญสหรัฐสำหรับการเตรียมแผนทางการเงินเต็มรูปแบบ คุณควรคาดหวัง 4,000 ดอลลาร์สำหรับค่าบริการคงที่หรือ 250 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงสำหรับบริการรายชั่วโมง

CFP® เหมือนกับ CFA หรือไม่

ไม่ ซีเอฟพี®และ CFA ก็ไม่เหมือนกัน ซีเอฟพี®เป็นนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งให้คำแนะนำการวางแผนทางการเงินแก่บุคคล ซึ่งรวมถึงความช่วยเหลือด้านการลงทุน การวางแผนเกษียณอายุ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และกฎหมายภาษี

CFA คือนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งอาจทำงานให้กับวาณิชธนกิจหรือกองทุนเฮดจ์ฟันด์ และดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงิน การสร้างแบบจำลอง การซื้อขาย และบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

CFP® เทียบเท่ากับ MBA หรือไม่

ไม่ใช่ ซีเอฟพี®ไม่เทียบเท่ากับ MBA นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) มีคุณสมบัติในการให้คำปรึกษาบุคคลในการวางแผนทางการเงิน ผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทสาขาธุรกิจได้ศึกษาวิธีการดำเนินธุรกิจ เส้นทางอาชีพก็ต่างกัน ซีเอฟพี®ทำงานด้านการให้คำปรึกษาทางการเงินหรือการบริหารความมั่งคั่ง MBA อาจเป็นผู้จัดการธุรกิจ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ นักวิเคราะห์ทางการเงิน นักยุทธศาสตร์ทางการเงิน หรือแม้แต่ผู้ประกอบการ

การสอบ CFP ยากไหม?

การสอบ CFP ต้องมีการเตรียมการอย่างมากและครอบคลุมหัวข้อต่างๆ ในเชิงลึก วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณผ่านการสอบ CFP คือการเตรียมตัวล่วงหน้าให้ดีและยึดตามตารางเรียน

บรรทัดล่าง

มาเป็นซีเอฟพี®ต้องใช้การศึกษาและประสบการณ์ตลอดจนความเข้าใจด้านจริยธรรมทางการเงินอย่างเข้มแข็ง การทดสอบเพื่อให้ได้มาซึ่งความแตกต่างนี้ประกอบด้วยคำถาม 170 ข้อ และแบ่งออกเป็นสองช่วงสามชั่วโมง

แม้ว่าผู้สมัครจะผ่านการทดสอบและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด คณะกรรมการ CFP ก็ยังคงเป็นผู้ตัดสินขั้นสุดท้ายว่าจะมอบรางวัลดีเด่นนี้หรือไม่ เมื่อพิจารณาถึงข้อกำหนดที่เข้มงวด CFP จึงสามารถสันนิษฐานได้ว่ามีความเข้าใจเชิงลึกเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน

I'm an experienced financial professional with a deep understanding of the Certified Financial Planner™ (CFP®) designation and the intricacies of financial planning. Having worked in the financial industry for several years, I've not only gained hands-on experience but have also actively pursued continuous education to stay abreast of industry developments.

Now, let's delve into the concepts discussed in the article about Certified Financial Planners (CFP®):

  1. Certified Financial Planner™ (CFP®):

    • A formal recognition of expertise in financial planning, taxes, insurance, estate planning, and retirement saving.
    • Owned and awarded by the Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
    • Awarded to individuals who successfully complete initial exams and continue ongoing annual education programs.
  2. Roles and Responsibilities of a CFP®:

    • CFPs assist individuals in managing various financial aspects, including retirement, investing, education, insurance, and taxes.
    • Conduct a comprehensive evaluation of a client's current finances, assets, investments, liabilities, etc.
    • Create individualized financial plans tailored to specific needs, such as retirement or education planning.
  3. CFP® and Fiduciary Duty:

    • All CFPs are bound by a fiduciary duty, prioritizing the client's interests over their own.
    • The fiduciary duty includes a duty of loyalty, duty of care, and a duty to follow client instructions.
  4. How to Become a CFP®:

    • Involves meeting requirements in formal education, performance on the CFP exam, relevant work experience, and demonstrated professional ethics.
    • Education requirements include a bachelor's degree and specific courses in financial planning.
    • Professional experience of at least three years in the industry or two years in an apprenticeship role is required.
    • Adherence to the CFP Board's standards of professional conduct is mandatory.
  5. The Certified Financial Planner (CFP) Exam:

    • A comprehensive exam covering over 100 topics related to financial planning.
    • Areas include professional conduct, financial planning principles, education planning, risk management, insurance, investments, tax planning, retirement planning, and estate planning.
    • Exam administered in two three-hour sessions on a single day.
  6. CFP® vs. CFA:

    • CFP® works with individuals in areas like investing and retirement planning.
    • CFA works with corporations, focusing on investment analysis, financial reporting, portfolio management, and often employed by investment banks and hedge funds.
  7. When Do You Need a CFP®?

    • Useful when managing finances, investment choices, estate planning, and retirement planning.
  8. Cost of CFP® Services:

    • Costs vary based on specific needs, with an average range mentioned for preparing a full financial plan.
  9. Is CFP® Equivalent to MBA?:

    • CFP® and MBA are distinct qualifications with different career paths – CFP® in financial consulting or wealth management, MBA in various business roles.
  10. CFP Exam Difficulty:

    • The CFP exam is challenging and requires thorough preparation across a wide range of topics.

In summary, becoming a Certified Financial Planner™ involves a rigorous process, and CFPs are expected to possess in-depth knowledge of financial planning, making them valuable assets in the financial advisory landscape.

Certified Financial Planner™ (CFP®): คืออะไรและจะเป็นหนึ่งเดียวได้อย่างไร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Van Hayes

Last Updated:

Views: 5637

Rating: 4.6 / 5 (46 voted)

Reviews: 93% of readers found this page helpful

Author information

Name: Van Hayes

Birthday: 1994-06-07

Address: 2004 Kling Rapid, New Destiny, MT 64658-2367

Phone: +512425013758

Job: National Farming Director

Hobby: Reading, Polo, Genealogy, amateur radio, Scouting, Stand-up comedy, Cryptography

Introduction: My name is Van Hayes, I am a thankful, friendly, smiling, calm, powerful, fine, enthusiastic person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.