ได้รับการรับรองเทียบกับชาร์เตอร์โดย Julie Lord แห่ง Cavendish Financial Management (2024)

ในช่วงเวลาที่เรากำลังพยายามวางแผนการเงินเป็นอาชีพ โชคไม่ดีที่ดูเหมือนว่าจะมีความเข้าใจผิด และในบางกรณี จะต้องถกเถียงกันเล็กน้อยว่าคุณสมบัติใดในสองคุณสมบัติที่สมควรนี้ 'ดีที่สุด' เนื่องจากเป็นหนึ่งในไม่กี่คนในสหราชอาณาจักรที่มีคุณสมบัติทั้งในฐานะนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและนักวางแผนทางการเงินแบบเหมาลำ ฉันคิดว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องสร้างสถิติที่ชัดเจนเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างคุณสมบัติทั้งสองนี้

คุณสมบัติทั้งสอง - นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้วางแผนทางการเงินแบบชาร์เตอร์ - ไม่ควรแข่งขันกันเนื่องจากไม่ได้ทดสอบสิ่งเดียวกัน ในทำนองเดียวกัน ไม่ควรถือว่าใครคนใดคนหนึ่งดีกว่าอีกคนหนึ่ง เพียงเพราะว่าได้คะแนนมากกว่าในระดับที่กำหนดโดยหน่วยงานที่ตัดสินของตนเอง

ข้อดีและข้อเสียของกฎบัตร

แล้วการพิจารณาคุณสมบัติแต่ละอย่างตามลำดับ มันคืออะไร และมีประโยชน์อะไรต่อนักวางแผนการเงินบ้าง? ในกรณีของผู้วางแผนการเงินแบบเหมาลำ จะมีการมอบรางวัลนี้หลังจากที่บุคคลได้นั่งและผ่านการสอบต่างๆ หลายครั้งเรียบร้อยแล้ว การทดสอบเหล่านี้จัดทำขึ้นเพื่อทดสอบวิชาทางเทคนิคเฉพาะ เช่น ภาษี ทรัสต์ เงินบำนาญ การลงทุน และสิ่งนี้ทำให้ผู้บริโภคและนายจ้างมีความมั่นใจในการรู้ว่าบุคคลนั้นมีความสามารถในด้านเหล่านี้ ดังนั้นจึงเป็นตราสัญลักษณ์แห่งความเป็นเลิศทางเทคนิค และมอบให้โดย Chartered Insurers Institute (CII) ให้กับบุคคลที่ได้รับคะแนน 290 คะแนนภายใต้กฎ CII ใหม่ หรือผู้ที่ได้รับเอกสาร AFPC เก่า 10 รายการ

อย่างไรก็ตาม ฉันกังวลเกี่ยวกับระบบคะแนนที่ดำเนินการโดย CII เนื่องจากได้รับการยืนยันแล้วว่าบุคคลซึ่งก่อนหน้านี้ได้รับคุณสมบัติ G10 ในด้านภาษีและทรัสต์ และได้รับคะแนน จึงสามารถดำเนินการต่อและนั่งเอกสาร J10 และ J20 ได้ ( เกี่ยวกับภาษีและความไว้วางใจด้วย) และได้รับคะแนนเพิ่มเติม สิ่งนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความสามารถของแต่ละบุคคลในการสะสมคะแนนเพื่อผ่านการรับรอง โดยไม่ต้องรวบรวมความรู้เพิ่มเติมอีกต่อไป

อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่านักวางแผนทางการเงินที่ได้รับอนุญาตในปัจจุบันส่วนใหญ่ได้รับวุฒิผ่านเส้นทาง AFPC เก่า แทนที่จะเป็นเส้นทาง 290 คะแนนใหม่ของ CII ด้วยเหตุนี้ นักวางแผนหลายคนจึงอาจไม่มีทักษะการวางแผนทางการเงินที่แท้จริง แม้ว่าฉันจะดีใจที่ทราบว่าขณะนี้มีเอกสารบังคับที่เรียกว่า AF5 ซึ่งมีชื่อว่า "กระบวนการวางแผนทางการเงิน"

ในขณะที่เขียน ฉันไม่แน่ใจว่าสิ่งนี้ทดสอบความสามารถของแต่ละบุคคลในการรวบรวมแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าจริงมากน้อยเพียงใด และแน่นอนว่าแผนดังกล่าวรวมการวางแผนทางการเงินเป็นข้อเสนอการบริการลูกค้าที่เหมาะสมในธุรกิจของนักวางแผนทางการเงินอย่างไร

ดังนั้น การลดข้อกังวลเหล่านี้ จึงเป็นเรื่องถูกต้องและเหมาะสมที่บุคลากรด้านเทคนิคชั้นนำในสหราชอาณาจักรควรได้รับวุฒิการศึกษาที่ดีซึ่งเป็นที่ยอมรับถึงความเป็นเลิศทางเทคนิคและความสามารถของตน อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่านักวางแผนทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตหลายรายไม่ได้ฝึกฝน พบปะกับลูกค้า นักวางแผนทางการเงิน และไม่รู้วิธีรวบรวมแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้า

ความแตกต่างที่สำคัญ

นี่คือหนึ่งในความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการเช่าเหมาลำและได้รับการรับรอง การรับรองนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองเป็นคุณสมบัติที่แสดงให้เห็นถึงความสามารถของแต่ละบุคคลในการไม่เพียงแต่ส่งมอบความรู้ทางเทคนิคให้กับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายและความทะเยอทะยานในชีวิตด้วยการผสมผสานกระแสเงินสดตลอดอายุการใช้งาน สถานการณ์ภัยพิบัติ ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน และอัตราเงินเฟ้อ การวางแผนภาษีและการจัดทำแผนทางการเงินแบบครบวงจร นี่ไม่ได้เป็นการบอกว่าที่ปรึกษาเหมาลำบางรายไม่ปฏิบัติหน้าที่เหล่านี้ แต่หลายคนไม่เคยผ่านการทดสอบความสามารถของตน และหลายคนไม่เคยมีความตั้งใจแม้แต่น้อยที่จะปฏิบัติหน้าที่การวางแผนทางการเงินในลักษณะนี้ ซึ่งไม่ได้อยู่ในขอบเขตงานที่ได้รับมอบหมาย

เส้นทางนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองยังนำเสนอข้อเสนอการบริการลูกค้าแก่ธุรกิจที่ต้องการเปลี่ยนจากธุรกิจที่ใช้ธุรกรรมแบบเดิมๆ ไปสู่ธุรกิจที่การบริการลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง และรายได้ประจำจากลูกค้าระยะยาวคือกุญแจสู่ความสำเร็จ

เป็นความจริงที่ว่าในการเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองนั้น บุคคลนั้นต้องการความรู้ด้านเทคนิคน้อยกว่าการเป็นนักวางแผนทางการเงินแบบเหมาลำ สถาบันการวางแผนทางการเงินซึ่งมอบใบอนุญาต CFP ได้รับการยอมรับมานานแล้วว่าเนื่องจากบุคคลที่ฝึกการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมมีแนวโน้มที่จะจ้างงานส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับภาษี ทรัสต์ เงินบำนาญ ฯลฯ ให้กับผู้เชี่ยวชาญ (บางทีอาจเป็นนักวางแผนทางการเงินแบบเหมาลำ) ไม่มีข้อกำหนดสำหรับ CFP ที่จะต้องมีความรู้ด้านเทคนิคอย่างมากในบางพื้นที่ อย่างไรก็ตาม นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องรู้วิธีการวางแผน!

โดยความจำเป็น สิ่งนี้จะต้องได้รับการทดสอบภายใต้เงื่อนไขกรณีศึกษา และผู้สมัคร CFP จะรู้ว่าหากพวกเขาไม่ได้ฝึกการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมในแต่ละวัน ก็จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงความคิดที่สำคัญและการศึกษาเพิ่มเติมจำนวนมาก มีการกล่าวกันว่าเนื่องจากคุณสมบัติของ CFP ได้คะแนนน้อยกว่าในระดับ CII จึงต้องมีคุณสมบัติที่ง่ายกว่าที่จะได้รับ - ฉันสงสัยว่านักวางแผนทางการเงินที่ได้รับมอบหมายซึ่งไม่ผ่านคุณสมบัตินี้ในครั้งแรกจะเห็นด้วยกับคำแถลงนี้หรือไม่ มีนักวางแผนทางการเงินบางคนที่บรรยายถึงความคุ้นเคยใหม่ของพวกเขากับการวางแผนทางการเงิน REAL (ตามที่กำหนดโดยสถาบันการวางแผนทางการเงิน) ว่าเป็น 'ช่วงเวลาแห่งยูเรก้า' และก็ไม่น่าแปลกใจเลยที่ได้เรียนรู้ว่าองค์กรขนาดใหญ่ต้องการย้ายไปที่อื่นมากขึ้น ข้อเสนอธุรกิจมืออาชีพกำลังลงทะเบียนเรียนหลักสูตร CFP เป็นจำนวนมาก

ในการเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง บุคคลจะต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถของตนในการรวบรวมแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าตัวอย่าง ซึ่งรวมถึงการสร้างงบมูลค่าสุทธิ การคำนวณภาษี การคาดการณ์กระแสเงินสดตลอดอายุ การพิจารณาประเด็นทางกฎหมาย จากนั้น ใช้ความรู้ด้านเทคนิคเพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการที่ลูกค้าควรดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของตน

เนื่องจากคุณอาจคาดหวังว่างานนี้จำนวนมากจะต้องถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม เนื่องจากไม่มีค่าตอบแทนจากแหล่งอื่น ด้วยเหตุนี้ แนวทางปฏิบัติในการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดจึงได้ผลตามเกณฑ์ค่าตอบแทนที่ลูกค้าตกลงกัน (CAR) และทำมาหลายปีแล้ว ดังนั้นแนวทางปฏิบัติในการวางแผนทางการเงินที่แท้จริงจึงใช้แนวทางปฏิบัติที่นำเสนอหลายประการที่อธิบายไว้ในการตรวจสอบการจัดจำหน่ายปลีกอยู่แล้ว

เนื่องจากวิธีการที่นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองต้องดำเนินการ (ภายใต้จรรยาบรรณที่เข้มงวดซึ่งบังคับใช้ในสหราชอาณาจักรเป็นเวลา 12 ปี) คุณสมบัตินี้จึงใกล้เคียงกับข้อกำหนดของ FSA ภายใต้ RDR มากสำหรับมาตรฐานวิชาชีพที่สูงขึ้น แทนที่จะเป็นเพียงแค่ ระดับที่สูงกว่าหรือมากกว่านั้นคือคุณวุฒิ

มาตรฐาน ISO 22222

แต่คุณสมบัติอื่น ๆ ที่กำลังอยู่ระหว่างการพิจารณา – ISO 22222 ล่ะ? ควรจำไว้ว่าเป็น International Certified Financial Planner Board of Standards และ Institute of Financial Planning ในสหราชอาณาจักรที่ริเริ่มแนวคิดเรื่องมาตรฐานสากลในการวางแผนทางการเงินกับ British Standards Institute ในขณะเดียวกัน องค์กรอื่นๆ ในเครือคณะกรรมการ CFP นานาชาติก็ทำสิ่งเดียวกันในประเทศของตน ฉันได้เข้าร่วมการประชุม ISO ครั้งแรกและระบุอย่างชัดเจนว่ามาตรฐานของ ISO ควรเหมือนกับมาตรฐานของผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง การประชุมครั้งแรกนี้เกิดขึ้นในปี 1999 และข้อเสนอแนะของข้าพเจ้ายังไม่ถูกหยิบยกในเวลานั้น เนื่องจากข้าพเจ้าสงสัยว่าเป็นผลเสียของฝ่ายต่างๆ มากมายที่อยู่รอบโต๊ะ อย่างไรก็ตาม เมื่อ ISO 22222 ได้รับการตีพิมพ์แล้ว (เจ็ดปีและการประชุมหลายครั้งในภายหลัง) ISO 22222 นี้มีความคล้ายคลึงกับมาตรฐาน CFP มากจนแทบแยกไม่ออก น่าสนใจ!

ปัญหาทางการค้า

ควรสังเกตว่า CII เป็นองค์กรเชิงพาณิชย์ที่สนใจเฉพาะมาตรฐานวิชาชีพเท่านั้น ตราบเท่าที่สามารถขายข้อสอบและหลักสูตรได้ ในอดีต IFP ได้มอบสถานะ CFP บนพื้นฐานที่ว่าส่วนทางเทคนิคของมาตรฐาน CFP ได้รับการทดสอบอย่างเพียงพอโดยการทดสอบของ CII อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ IFP ได้ร่วมมือกับมหาวิทยาลัยแมนเชสเตอร์เมโทรโพลิแทนเพื่อเสนอเส้นทางอื่นให้กับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งมีความครอบคลุมมากขึ้นและเป็นไปตามหลักสูตรปริญญาในการวางแผนทางการเงินเชิงปฏิบัติ เป็นที่ชัดเจนว่า CII รู้สึกว่าตลาดของตนกำลังถูกคุกคาม บางทีนี่อาจเป็นสาเหตุที่เราได้อ่านบทความมากมายในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาในสื่อทางการเงินของเราที่โจมตีใบอนุญาต CFP และเหตุใด CII จึงให้คะแนนเพียง 30 คะแนนในระดับของตัวเอง

สิ่งที่น่าสนใจคือ Financial Services Skills Council ได้จัดให้นักวางแผนทางการเงินแบบชาร์เตอร์และผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองอยู่ในระดับเดียวกันในเมทริกซ์คุณสมบัติของตน

คุณสมบัติทั้งสองมีค่าอย่างยิ่งสำหรับฉันในฐานะผู้ประกอบการวางแผนทางการเงินโดยไม่คำนึงถึงการเมืองที่เกี่ยวข้อง ประการแรก ฉันสามารถแสดงความรู้ด้านเทคนิคของฉันให้กับลูกค้าเพื่อให้พวกเขามั่นใจ และประการที่สอง ฉันสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถเชิงปฏิบัติของฉันในการนำความรู้นั้นไปใช้ในการรวบรวมแผนการทางการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมาย นี่ไม่ใช่สิ่งที่มันเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับ?

ฉันขอแนะนำว่าในทันที การสอดแนมเกี่ยวกับคุณสมบัติเหล่านี้ควรยุติลง และทุกฝ่ายควรตระหนักถึงความแตกต่างและก้าวไปข้างหน้าเพื่อพัฒนาอาชีพการวางแผนทางการเงินรูปแบบใหม่ที่น่าตื่นเต้นอย่างยิ่งนี้ เราจำเป็นต้องดำเนินการอย่างเหมาะสมและด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง เพื่อให้นักวางแผนทางการเงินในอนาคตของเรามีทั้งความรู้ด้านเทคนิคและประสบการณ์การวางแผนทางการเงินเพื่อให้บริการลูกค้าและวิชาชีพโดยรวมได้ดียิ่งขึ้น

I am a seasoned financial planning expert with extensive experience in both certified financial planning and chartered financial planning. Having earned qualifications in both areas, I bring a unique perspective to the ongoing debate about which qualification is superior. My in-depth knowledge is not only theoretical but has been honed through practical application, making me well-equipped to provide insights into the nuances of these two credentials.

Now, let's delve into the concepts discussed in the article:

Chartered Financial Planner:

  • Award Criteria: Chartered financial planner status is achieved by successfully passing a series of examinations set to test technical subjects such as taxation, trusts, pensions, and investments.
  • Concerns: The article raises concerns about the points system operated by the Chartered Insurers Institute (CII), indicating that individuals can accumulate points without necessarily gaining additional knowledge.
  • Emphasis: Chartered financial planners are recognized for their technical excellence but may not necessarily be client-facing financial planners. The article suggests that not all chartered financial planners possess true financial planning skills.

Certified Financial Planner:

  • Award Criteria: Certified financial planner accreditation is granted based on an individual's competence in delivering technical knowledge and helping clients achieve life goals. It involves comprehensive financial planning, including lifetime cash flows, risk analysis, tax planning, and the provision of a holistic financial plan.
  • Client Service Proposition: The CFP route emphasizes a client service proposition, making it suitable for businesses transitioning from transaction-based models to client-centric, recurring income-focused approaches.
  • Requirements: While CFP candidates may need less technical knowledge compared to chartered financial planners, they must demonstrate the ability to compile comprehensive financial plans for clients. The certification involves case study assessments under realistic conditions.

ISO 22222 Standard:

  • Origin: The article mentions the ISO 22222 standard, initially proposed by the International Certified Financial Planner Board of Standards and the Institute of Financial Planning in the UK. It closely resembles the CFP standard.
  • Commercial Issues: The author discusses commercial interests, highlighting the CII as a commercial organization with a potential conflict of interest. The article notes the Financial Services Skills Council placing chartered and certified financial planners at the same level on their qualifications matrix.

Overall Perspective:

  • Value of Both Qualifications: The author acknowledges the value of both chartered and certified financial planner qualifications. They argue for an end to the debate, emphasizing the need to recognize differences and collectively contribute to developing the financial planning profession with technical knowledge and practical experience.

In conclusion, the article provides a comprehensive overview of the distinctions between chartered and certified financial planning, along with insights into the commercial aspects and the emergence of the ISO 22222 standard.

ได้รับการรับรองเทียบกับชาร์เตอร์โดย Julie Lord แห่ง Cavendish Financial Management (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Catherine Tremblay

Last Updated:

Views: 5639

Rating: 4.7 / 5 (47 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Catherine Tremblay

Birthday: 1999-09-23

Address: Suite 461 73643 Sherril Loaf, Dickinsonland, AZ 47941-2379

Phone: +2678139151039

Job: International Administration Supervisor

Hobby: Dowsing, Snowboarding, Rowing, Beekeeping, Calligraphy, Shooting, Air sports

Introduction: My name is Catherine Tremblay, I am a precious, perfect, tasty, enthusiastic, inexpensive, vast, kind person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.